Podnikateľský úver je typ úveru určený na rozbeh podnikania alebo na dofinancovanie či rozšírenie už existujúceho podnikania. Pokiaľ ste ešte podnikať predtým nezačali, treba si uvedomiť, že cesta od nápadu po jeho realizáciu je pomerne zdĺhavá. Ako sa hovorí, všetko stojí a padá na peniazoch. Na začiatok podnikania je potrebný vstupný kapitál a ideálne je, ak sú to vaše vlastné finančné prostriedky, prípadne pomoc od blízkej rodiny. V opačnom prípade treba siahnuť po úvere.
Avšak získať úver na začiatku podnikania je o čosi ťažšie ako dofinancovať už rozbehnuté podnikanie so svojou históriou. Práve o vašu podnikateľskú históriu sa budú banky pri poskytovaní úveru opierať. Ak chcete úver získať, musíte, samozrejme, vykázať zisk za určité obdobie. Nová firma to má ťažšie v tom, že nemá svoju podnikateľskú históriu a nemá tak čo vykázať. Získať tak úver na rozbeh podnikania bude v bežnej banke takmer nemožné.
Aké sú možnosti získania úveru na rozbeh podnikania?
Úvery vo všeobecnosti môžeme rozdeliť na bankové a nebankové. Finančne výhodnejšie bude vziať si úver z banky. Tie ponúkajú lepšie úroky, ale chcú aj lepšie záruky, a preto budú podmienky prísnejšie. Ak neuspejete tam, môžete sa obrátiť na nebankové spoločnosti, ktoré vám ako začínajúcemu podnikateľovi úver poskytnú s väčšou pravdepodobnosťou ako banky. Háčik je v tom, že záruka na vrátenie peňazí je nižšia, tým pádom bude úrok vyšší.
Dostupné úvery pre začínajúcich podnikateľov
Slovenská sporiteľňa ako jedna z mála bánk poskytne úver aj začínajúcim podnikateľom. Musíte si však pripraviť prepracovaný biznis plán a plán hospodárenia. Na základe biznis plánu vám banka ušije úver na mieru. Čo sa týka finančného rozmedzia úveru, Slsp vám poskytne úver v rozmedzí od 700 do 50 000 eur s úrokom už od 4% ročne. Úrok závisí aj od miery vášho ručenia – 4% sú v prípade ručenia nehnuteľnosťou, pochopiteľne vyšší úrok bude v prípade, ak nehnuteľnosťou neručíte, a to od 9% ročne. Doba splácania je určená na 5 rokov. Pri tejto pôžičke si môžete požiadať o odklad splátok až o 6 mesiacov. V prípade, že by sa vášmu podnikaniu výnimočne darilo, dostanete možnosť predčasného splatenia úveru, a to bez poplatku.
Prvky ovplyvňujúce podmienky vášho úveru:
- Samotný začínajúci podnikateľ a jeho platobná disciplína
- skúsenosti v obore podnikania
- biznis plán
- cash flow plán – plán hospodárenia
Začínajúcemu podnikateľovi pomôžu jeho doterajšie získané skúsenosti s predmetom podnikania, miera realizácie jeho biznis plánu a plánu hospodárenia, kde platí všeobecné pravidlo, čím viac, tým lepšie. Plusové body vám určite pridá to, že ste v minulosti v tomto obore pracovali ako zamestnanec a tak ste získali nemálo skúseností. Banku musíte presvedčiť, že váš plán je reálny, že bude finančne prosperovať a teda nebudete mať problém daný úver bez problémov splácať.
Obsah stránky je blokovanýNebankové úvery predstavujú druhú šancu na začiatok vášho sna o podnikaní.
Úspešný môžete byť pri pôžičke P2P – peer-to-peer pôžička. Je to typ kolektívneho požičiavania, ktorá na Slovensku ešte nie je celkom známa. O úver nežiadate banku, ale súkromnú osobu, ktorá má voľné finančné prostriedky a je ochotná ich ďalej poskytnúť. Aj tu však musíte dokázať vašu schopnosť úver splácať. V tomto prípade neexistuje jednotná úroková sadzba, pretože tú si stanovujú jednotliví investori.
Napríklad pôžička Žltý melón funguje na princípe sociálnej siete, vy komunikujete s investormi na báze anonymity a najvýhodnejšiu ponuku si vyberiete sami. Rozmedzie výšky pôžičky sa hýbe od 500 do 10 000 eur.
Ďalším spôsobom, ako získať vstupný kapitál na začiatkom vášho podnikania je pôžička od Slovak Business Agency (SBA), ktorá ponúka takzvané mikropôžičky pre začínajúcich podnikateľov. Táto pomoc je určená malým a stredným podnikateľom, ktorí si môžu požičať od 2 500 do 50000 eur so splatnosťou od 6 mesiacov do 4 rokov. Úrok sa pohybuje od 0,49 do 8,39% aj tu však platí, že lepší úrok získajú podnikatelia s podnikateľskou históriou. Začínajúci podnikatelia si aj tu musia na začiatok priplatiť.
Úvery pre podnikateľov s podnikateľskou históriou
Úvery od nasledujúcich bánk sa týkajú už len skúsených podnikateľov s kladnou podnikateľskou históriou. Peniaze môžete využiť na nákup strojov, zariadení, zásob, rozšírenie vášho podnikania a i.
Podnikateľský Business úver od Tatra banky
- úver môžu podnikatelia využiť na krátkodobé i dlhodobé podnikateľské zámery
- bez dokladovania účelu
- lehotu splácania si v Tatra banke vyberiete sami
- výška úveru je od 1000 – 160 000 eur
- bez hmotného zabezpečenia
Podmienkou je minimálne 24-mesačná podnikateľská história
Profiúver VÚB
- VÚB pôžička je bez dokladovania účelu
- výška úveru od 3000 – 170 000 eur
- pre klientov i neklientov banky
- lehota splácania pri kontokorentnej forme od 6 do 12 mesiacov, pritermínovanej forme od 1 do 5 rokov
- zabezpečenie blankozmenkou
Podmienkou je pri novom klientovi minimálne 24-mesačná podnikateľská história, pri existujúcom klientovi minimálne 12-mesačná história
Investičný úver od ČSOB
- výška úveru od ČSOB je 4000 – 500 000 eur
- splatnosť od 1 do 15 rokov
- využitie: kúpa a rekonštrukcia nehnuteľností, nákup áut, strojov, prevádzkové potreby, refinancovanie a konsolidácia úverov
- aj bez dokladovania účelu
- rýchly a jednoduchý prístup k financovaniu
Podmienkou je aktívne podnikanie na území SR minimálne 12 mesiacov, ročný obrat minimálne 10 000 eur a iné podmienky určené bankou
Úvery určené na financovanie podnikateľských subjektov od Poštovej banky
Poštová banka ponúka:
- úvery na prevádzkové financovanie
- investičné financovanie
- financovanie developmentu a výstavby nehnuteľností
- možnosť vystavenia úverového prísľubu
Unicredit bank
Unicredit ponúka úvery pre podnikateľov, začínajúce firmy alebo spoločnosti s ročným obratom do 400 000 eur ročne. Ponúka vám riešenie na mieru podľa vašich potrieb.
- prevádzkové úvery
- investičné úvery
- úvery pre bytové domy
- kreditné karty
