Vinkulácia

Ak idete kupovať alebo predávať nehnuteľnosť, brať si hypotekárny či spotrebný úver, s týmto pojmom by ste sa určite mali oboznámiť. Najskôr si objasníme samotný pojem vinkulácia.

Čo znamená vinkulácia?

Vincolare = viazať

Vinkulovať znamená vo všeobecnosti obmedziť dispozičné právo na finančné prostriedky uložené v banke, až pokým sa nesplní vopred určená podmienka nachádzajúca sa v zmluve. Ďalší typ vinkulácie je vinkulácia poistenia.

Čo je vinkulácia poistenia?

Inak sa nazýva aj vinkulácia v prospech tretej osoby, ktorou je zväčša banka alebo leasingová spoločnosť. Pri hypotekárnom či spotrebnom úvere poskytnutom na vyššiu sumu, napríklad pri kúpe nehnuteľnosti alebo kúpe auta, od vás bude banka žiadať poistenie objektu proti poškodeniu alebo zničeniu živelnými pohromami, a toto poistenie vinkulovať v prospech samotnej banky. V praxi to znamená, že ak dôjde k takémuto poškodeniu nehnuteľnosti ešte počas doby splácania, poistná suma bude vyplatená banke, nie vám.  Ak chcete dostať úver, nemáte inú možnosť. Vinkulovaná suma musí byť minimálne vo výške hypotéky, no niektoré banky žiadajú vinkuláciu v plnej sume nehnuteľnosti. Vinkuláciu môžete zrušiť až vtedy, keď splatíte poslednú splátku z hypotekárneho alebo spotrebného úveru, tento proces sa nazýva devinkulácia.

Príklad:

Pri kúpe nehnuteľnosti požiadate o úver 80 000€, pri ktorom ručíte nehnuteľnosťou v hodnote 100 000€. Banka vám dá podmienku vinkulácie poistenia nehnuteľnosti v hodnote minimálne 80% z hodnoty založenej nehnuteľnosti, no často je to až do 100% z hodnoty nehnuteľnosti (100 000€). V prípade, že dôjde k poistnej udalosti (poškodenie alebo zničenie domu), bude poistné vyplatené banke.

Vinkulácia kúpnej ceny za nehnuteľnosť

Ďalší typ vinkulácie využijete v prípade predaja alebo kúpy nehnuteľnosti. Aby ste si boli istí, že vám kupujúci za nehnuteľnosť zaplatí alebo v opačnom prípade, že vám predávajúci naozaj nehnuteľnosť prepíše do vlastníctva, zrealizujete prevod peňazí pomocou vinkulácie. Vinkulácia v banke znamená bezpečný spôsob platby za nehnuteľnosť a to tak, že kupujúci zloží celú kúpnu cenu nehnuteľnosti na svojom účte. Banka následne tieto peniaze na účte zablokuje až dovtedy, kým predávajúci nepredloží banke list vlastníctva, na ktorom je uvedený kupujúci už ako nový majiteľ danej nehnuteľnosti. Banka následne prevedie peniaze predávajúcemu. Vinkulácia peňazí v banke, samozrejme, nie je zadarmo. Uskutoční ju každá banka na Slovensku za určitý poplatok.

Vinkulácia poplatok v rôznych bankách:

Vinkulácia Tatra banka – 0,25% zo sumy vinkulovaných finančných prostriedkov, minimálne 120€

Vinkulácia Slsp – vinkulácia prostriedkov na účte 66,39€

Vinkulácia Vub – 80€

Vinkulácia Čsob – 70€