Čo je to americká hypotéka?

Americká hypotéka je výhodná kombinácia hypotéky a spotrebného úveru. Názov Americká hypotéka môže byť sčasti mätúci, pretože vo svojej podstate je to vlastne úver, ktorý je bezúčelový. Avšak s hypotékou má spoločné to, že pri nej musíte ručiť nehnuteľnosťou.

Klasický hypotekárny úver, ktorý nám ponúkajú banky je špecifický tým, že je určený na bývanie, teda žiadame o veľkú sumu peňazí, ktorú splácame dlhší čas (zväčša 20-30 rokov). Nevyhnutnosťou je založenie svojej nehnuteľnosti pre prípad, že svoju hypotéku nedokážete splácať. Účel použitia peňazí musíte zdokladovať, úroková sadzba je oproti spotrebným úverom omnoho nižšia.

Klasický spotrebný úver, ktorý nám ponúkajú bankové i nebankové subjekty, je spravidla bezúčelový, teda účel použitia peňazí nemusíte dokladovať, môžete ich použiť na čo len chcete. Avšak pri tomto type úveru žiadate o menšiu sumu peňazí a splácate ju kratší čas. Spravidla sa nevyžaduje založenie nehnuteľnosti, no úroková sadzba za požičanie peňazí je pomerne vysoká.

Americká hypotéka je špecifická tým, že môžete žiadať o väčšiu sumu peňazí, tak ako pri klasickej hypotéke, ale jej účel nemusíte zdokladovať. Použiť ju môžete na čokoľvek, čo práve potrebujete. Túto hypotéku splácate dlhší čas, avšak založenie nehnuteľnosti je nevyhnutné. Výhodou je, že nemusíte ručiť iba svojou nehnuteľnosťou, ale aj nehnuteľnosťou vašej rodiny či známych. K tomu potrebujete písomný súhlas jej majiteľa, pričom jeho nehnuteľnosť musí byť skolaudovaná, t.j. obývateľná.

Maximálna výška americkej hypotéky a dĺžka splácania závisí od hodnoty založenej nehnuteľnosti. Čím je hodnota vyššia, tým vyššiu hypotéku vám banka ponúkne. Zatiaľ čo výška klasickej hypotéky je podľa noriem NBS limitovaná do 70-80% z ceny kupovanej nehnuteľnosti, pri americkej hypotéke vám niektoré banky umožnia čerpanie hypotéky aj 90% z ceny založenej nehnuteľnosti.

Priemerná dĺžka splácania závisí od výšky hypotéky, a to od 1-20 rokov.

Úroková sadzba americkej hypotéky je omnoho nižšia než pri klasických spotrebných úveroch, z dôvodu ručenia nehnuteľnosťou, avšak o čosi vyššia než pri klasických hypotékach, pretože nedokladujete účel použitia peňazí.

Priemerné úrokové sadzby

• pri spotrebných úveroch sa pohybujú v rozmedzí od 7-13%
• pri americkej hypotéke sa pohybujú v rozmedzí od 3-8%
• pri klasických hypotekárnych úveroch sa pohybujú v rozmedzí od 3-6%

Pre koho je americká hypotéka určená?

• Pre ľudí, ktorí potrebujú požičať väčšie množstvo peňazí a nevadí im založiť svoju či inú nehnuteľnosť
• pre tých, ktorí nevedia banke zdokladovať účel použitia požičaných peňazí
• pre tých, ktorým banka neschválila klasickú hypotéku
• pre tých, ktorí majú viac ako 18 rokov, trvalé alebo prechodné bydlisko na území SR a mesačný príjem väčší než 400€

Pre koho nie je americká hypotéka určená?

• pre ľudí, ktorí nemajú problém zdokladovať účel použitia peňazí
• pre tých, ktorí nemôžu ručiť nehnuteľnosťou
• pre tých, ktorí majú menej ako 18 rokov a nemajú trvalý či prechodný pobyt na území SR
• pre ľudí s nízkym mesačným príjmom

Výhody americkej hypotéky:

• vyššia suma hypotéky s dlhším časom splácania
• bezúčelovosť
• výhodnejšia úroková sadzba ako pri spotrebnom úvere
• možnosť ručiť nehnuteľnosťou, ktorú nemáte v osobnom vlastníctve

Nevýhody americkej hypotéky:

• založenie nehnuteľnosti (pri neschopnosti splácať prídete o založenú nehnuteľnosť)
• vyššia úroková sadzba než pri klasickej hypotéke
• bez štátneho príspevku ako pri klasickej hypotéke pre mladých
• vyššia byrokratická záťaž, vyššie poplatky pri vybavovaní hypotéky

Porovnanie podmienok poskytovateľov americkej hypotéky

Americká hypotéka Tatra banka

– úroková sadzba už od 1,25%

– od sumy 10 000 eur až do 80 % hodnoty nehnuteľnosti

– minimálny mesačný príjem 400€

Americká hypotéka OTP banka

– úroková sadzba už od 5,29 %

– od sumy 400 eur a je ohraničený 80 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti

– doba splatnosti od 1 mesiaca do 20 rokov

Americká hypotéka VÚB banka

– Úroková sadzba od 5,39 % do 4,59 %

– splatnosť až 20 rokov

Americká hypotéka mBanka

– doba splatnosti od 121 mesiacov do 20 rokov

–  do 65 % hodnoty založenej nehnuteľnosti s minimálnou výškou úveru 7 000 eur a s maximálnou výškou úveru 75 000 eur

Ak máte záujem o hypotéku vyplňte našu online hypokalkulačku, ktorá je zadarmo a nezáväzná.