Chcete si požičať a premýšľate, či je lepší bankový úver alebo nebanková pôžička? Každý z nich má plusy aj mínusy. Najviac záleží od toho, na čo potrebujete peniaze.
Nebankové pôžičky sa hodia najmä v prípade, že potrebujete peniaze na nečakané výdavky a krátkodobo, napríklad do 30 dní. Pri niektorých splátkových úveroch môže nebankovú úver byť tiež zaujímavou možnosťou. Vo väčšine prípadov sú ale lepšie bankové pôžičky, nakoľko sú lacnejšie z hľadiska úroku. Navyše, ponuka bankových úverov je oveľa širšia.
Pôžička z banky
Bankové úvery sú aktuálne z hľadiska úročenia najdostupnejšie a najlacnejšie v celej histórií. To využíva aj čoraz viac žiadateľov, ktorí si dnes môžu požičať napríklad spotrebný úver s úrokom začínajúcim už od 5,5 % ročne. Získať bankový úver ale znamená splniť podmienky dostatočnej bonity a mať v poriadku aj svoju úverovú minulosť.
Najväčšie výhody bankových pôžičiek:
- široká ponuka produktov – kontokorenty, kreditky, spotrebné úvery, hypotéky
- najvýhodnejšie úroky, čiže ide o najlacnejšie pôžičky na trhu
- niektoré banky, napríklad SLSP, umožňujú získať pôžičku online aj pre neklientov
- istota seriózneho jednania
Toto sú ich obmedzenia:
- na získanie je treba určitá bonita a dostatočný príjem
- ženy na MD alebo študenti sa dostanú k úverom ťažšie a zrejme nie bez ručiteľa
Pôžička od nebankovky
Nebankové úvery boli dlhú dobu synonymom pre extrémne predražené, ale aj veľmi dostupné možnosti financovania naozaj pre každého. Dnes to už neplatí a nebankové pôžičky sú rovnocenným súperom tých bankových. Nebankový úver dnes už nedostane úplne každý, ale na druhú stranu, úroky sa znížili a priblížili tým bankovým.
Aké sú ale výhody nebankových pôžičiek?
- možnosť vybaviť online, či už ide o krátkodobé pôžičky alebo spotrebiteľské úvery
- malé pôžičky si vybavíte aj bez dokladovania príjmu
- viacero nebankoviek vypláca peniaze ihneď po schválení úveru
- väčšina úverov je schválených do 24 hodín
A toto sú ich nevýhody:
- ponuka pôžičiek vplyvom legislatívnych zmien za posledný rok o niečo klesla
- objaviť sa môžu stále aj nejaké úvery na zmenku, čo je nevýhodný prvok
LEN S LICENCIOU OD NBS!
Ak chcete nebankovú pôžičku, vždy oslovte len také spoločnosti, ktoré majú licenciu od Národnej banky Slovenska. Nebankovky, ktoré takúto licenciu nemajú, nepodliehajú dohľadu a je u nich vysoké riziko nevýhodných úverov.
Bankové pôžičky – porovnanie ponúk
Všetky banky u nás, ktoré sú zamerané na poskytovanie úverov pre verejnosť, majú vo svojej ponuke spravidla tri druhy úverov: kreditnú kartu, povolené prečerpanie k účtu a spotrebný úver. Práve posledný menovaný je najviac populárny, keďže ponúka najširšie možnosti využitia a najlepší úrok. Tu sú najlepšie bankové pôžičky a úvery tohto typu:
Slovenská sporiteľňa
Naša najväčšia banka má ako spotrebný úver buď bezúčelovú pôžičku alebo refinančnú pôžičku. V oboch prípadoch je pôžička od SLSP bez poplatku za vybavenie alebo za predčasné splatenie.
Úvery môžete získať:
- bez ručenia, spoludlžníka alebo ručiteľa
- so splatnosťou na 1 až 8 rokov
- v sume najviac do 30.000 €, v prípade online pôžičky pre nových klientov do 6.000 €
- s možnosťou získať vynikajúci úrok 5,9 %a. v prípade splnenia podmienok
Poštová banka
Pôžička od Poštovej banky sa dá získať v dvoch formách. Prvým je bežná bezúčelová pôžička, druhým konsolidačná pôžička na splatenie úverov.V oboch prípadoch môžete získať úver až do výšky 30.000 €.
Pre tieto pôžičky platí, že:
- vybaviť sa dajú aj bez dokladovania príjmu a na OP
- ich doba splatnosti je od 1 do 8 rokov
- sú bez poplatku za vybavenie úveru alebo za predčasné splatenie
- je možné ich získať bez ručenia alebo ručiteľa
Všeobecná úverová banka
Pôžička od VÚB banky môže byť buď vo forme bezúčelového úveru na čokoľvek, alebo vo forme pôžičky určenej na refinancovanie starých dlhov. V oboch prípadoch môžete získať až do 25.000 €.
Pokiaľ si vyberiete VÚB, máte:
- možnosť získať úver so splatnosťou 13 až 96 mesiacov
- istotu rovnakého úroku a splátky po celú dobu splácania
- možnosť poistiť si schopnosť splácania spotrebného úveru
- pôžičku s vybavením jednoducho a rýchlo s minimom dokladov
Cetelem
Spoločnosť Cetelem má vo svojej ponuke viaceré druhy spotrebných úverov. Požičať si môžete napríklad Expresnú pôžičku do 2.000 €, bezúčelový úver do 25.000 €, ale aj úvery na refinancovanie či kúpu auta až do 50.000 €.
Pôžičky:
- môžu mať splatnosť od 6 do 96 mesiacov podľa druhu pôžičky
- sú bez akýchkoľvek poplatkov za vybavenie či predčasné splatenie
- sú bez ručiteľa a ručenia
- dajú sa vybaviť online z pohodlia domova do pár minút
CETELEM JE BANKA!
Možno sa čudujete, že spoločnosť Cetelem sa nachádza v prehľade bankových úverov. Áno, táto z minulosti známa nebankovka už má licenciu od NBS a tak poskytuje bankové služby, vrátane úverov a je tak na rovnakej úrovni ako napríklad mBank.
Nebankové pôžičky – prehľad overených spoločností
Ak sa príliš neorientujete v nebankových pôžičkách, mali by ste osloviť len tie spoločnosti, ktoré poznáte už dlhšiu dobu a ktoré sú všeobecne známe. Vyhýbajte sa nebankovkám, ktoré ponúkajú pôžičky bez registra, pre neplatičov a pre nezamestnaných – sú zvyčajne veľmi nevýhodné. Tu je ponuka pôžičiek od známych poskytovateľov:
Pôžičkomat
Ak potrebujete len menšiu sumu, napríklad na pokazenú práčku alebo nedoplatok za energie, potom je skvelou možnosťou krátkodobá pôžička. Takú ponúka napríklad Pôžičkomat a vybaviť si ju môžete jednoducho online.
Táto pôžička:
- sa dá získať do 500 €, pre dlhodobých klientov aj do 900 €
- je so splatnosťou na 5 až 31 dní s jednorazovým splatením
- je určená aj pre študentov, mamičky na materskej alebo dôchodcov
- sa dá vybaviť už do 15 minút a peniaze môžete mať na účte ihneď
Obsah stránky je blokovanýHome Credit
Typickým overeným poskytovateľom nebankových úverov je Home Credit. Či už potrebujete požičať na kúpu auta, na refinancovanie alebo na bývanie, tento nebankový úver získate s veľmi zaujímavými podmienkami.
Bezúčelová pôžička Home Credit má tieto podmienky a parametre:
- výška úveru je od 200 € do 5.000 €
- splatnosť je možné zvoliť od 1 do 7 rokov podľa výšky pôžičky
- neplatíte žiadne poplatky za vybavenie alebo predčasné splatenie
- do 30 dní je možné pôžičku vrátiť zadarmo
Profi Credit
Pokiaľ si chcete požičať bezúčelovo a bez zbytočných obmedzení, zaujímavou je aj pôžička od spoločnosti Profi Credit. Tá poskytuje úvery od 300 do 3.000 € vo forme spotrebiteľských nebankových pôžičiek.
Výhody tejto pôžičky sú:
- rýchle poskytnutie peňazí s vyplatením priamo na účet
- možnosť splácať od 12 do 48 mesiacov
- možnosť vybaviť si úver aj s príjmom zo zahraničia alebo s dôchodkom
- možnosť poistiť si splácanie úveru aj vyplatiť pôžičku predčasne
Fair Credit
Nebanková spoločnosť Fair Credit je predstaviteľom menších pôžičiek do 900 €. Tieto peniaze môžete použiť na čokoľvek a počas celej splatnosti pôžičky máte rovnako vysoký úrok aj týždňovú splátku.
Parametre a podmienky úveru sú nasledovné:
- výška pôžičky už od 200 €, takže si môžete požičať aj na menšie nečakané výdavky
- kedykoľvek je možné si online pozrieť aktuálny zostatok na pôžičke
- splatnosť je do 50 týždňov
- úver je dostupný tak pre zamestnancov, ako aj pre dôchodcov a živnostníkov
Dôležitý je účel použitia
Ak chcete vedieť, ktorý úver sa vám najviac oplatí, zvážte účel, na ktorý ho potrebujete. Chcete si kúpiť auto alebo rekonštruovať domácnosť? V tom prípade je najlepší väčší spotrebný či spotrebiteľský úver. Refinancovanie sa oplatí najviac v banke, kým menšiu pôžičku na nečakané výdaje môžete za istých okolností získať výhodne aj z nebankovky.
